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《农村金融时报》:赣州银座村镇银行 创新服务“支农支小”

《农村金融时报》:赣州银座村镇银行 创新服务“支农支小”

发布时间:2019-06-04

 


《农村金融时报》2019年05月13日报道

  近年来,江西赣州银座村镇银行坚守定位、不盲从不偏向,专注小微、以匠心守初心,克服农村中小金融机构“底子差、体量小、力量弱”等发展短板,走出了一条“小而美、小而精、小而优”的特色经营之路。

  2018年,该行与赣州市财政局、赣州市民营企业局共同创新推出的“小微信贷通”产品已经成为金融支持赣南苏区小微企业发展的一张亮眼名片。

秉承小微金融情怀

  面对复杂多变的经营形势和市场环境,赣州银座村镇银行始终坚守“支农支小”本分,与大中型银行错位竞争,做好“补位者”,做到市场定位不偏移,发展方向不变道,扎根小微金融服务不动摇。

  该行积极向赣州县域延伸服务触角,分支机构不出市,信贷业务不异地,目前辖内共设立分支机构44家。

  该行还沿承主发起行社区银行商业模式,摒弃“垒大户、走捷径”的发展路径,始终将小微企业、个体工商户、“三农”客户作为主要服务对象,不断壮大“额小面广”基础客户群。

  截至2018年末,该行小微客户达2.02万户,户均贷款24.01万元,净利润占全省村镇行60%以上,不良率长期保持在0.6%左右。

精准滴灌 靶向发力

  随着小微企业融资需求愈加多元化,“大水漫灌式”的金融服务已难以适应小微客户“短、小、频、急”的差异化贷款需求。江西赣州银座村镇银行自成立以来就围绕“精细化经营”积极探索,已基本实现小微金融服务精准滴灌。

  针对赣州工业基础较为薄弱,而城镇化建设步伐较快、种养业初具规模的经济发展特点,该行通过经常性深入开展市场调研,结合自身社区银行发展模式,进一步细分小微市场,研究制定了本土化、精细化发展策略,即以“吃穿住行”为主线,深度挖掘城郊市场、产业集聚区等从事农产品种养、加工、流通的小微客户。

  围绕小微多元化贷款需求,该行还下大力气推动产品创新,推出了一系列有竞争力的特色产品。贷款额度低至2000元、满足小微企业和个体户资金需求的“小本贷款”推出后,深受市场欢迎。

  2018年末,该行贷款余额达31.01亿元,支持了2.08万小微客户,其中约45%的贷款客户为首次获得银行贷款的全新客户。创新产品“小微信贷通”面世以来,惠及1113户小微企业,贷款余额达20.36亿元。

推广“互联网+金融”模式

  为适应移动互联网时代发展趋势,江西赣州银座村镇银行深入推广“互联网+金融”服务模式,深化创新金融科技应用,致力于打造“简单、方便、快捷”的金融服务品牌。

  2018年,南康家具厂的邱老板通过赣州银座村镇银行“微信分行”申请一笔贷款用于购买设备,当日下午,该行两位客户经理就带着便携服务终端“移动工作站”上门走访调查,现场拍下产品、厂房、生产过程等经营情况并上传至该行影像系统,审批人员即时查阅,将贷款业务的线上申请与线下调查高效结合,同时还可完成征信查询、现场开户、转账汇款等业务操作,从上门调查到成功放贷,最短仅一个半小时。

  该行还创新推出全功能“移动营业厅”,集专属客户经理服务、远程视频柜员、24小时掌上服务、查询、对账、转账、贷款申请等多种功能于一体,并与公安部数据库对接,还增设了“指纹登录”和“人脸登录”系统,对行动不便的老年人可实现一句话转账服务,打造“生意圈”和“生活圈”等产品设计理念及诸多人性化客户交互方式,大大拓宽了服务半径。

 

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